关于进一步大力发展创业担保贷款支持创业就业工作的意见

2017-6-20 10:29:46点击数(0)已有0人评论 加入收藏

中国人民银行日照市中心支行

日照市人力资源和社会保障局 日照市财政局

关于进一步大力发展创业担保贷款支持

创业就业工作的意见

 

人民银行各县支行,各区县(管委)财政局、人力资源和社会保障局;工商银行日照分行,农业银行日照分行,中国银行日照分行,建设银行日照分行,邮储银行日照市分行,日照银行,兴业银行日照分行,莱商银行日照分行,五莲农村商业银行,莒县农村商业银行,岚山农村商业银行,东港农村商业银行,日照九银村镇银行,日照沪农商村镇银行,五莲中银富登村镇银行,日照市融资担保有限公司,太平洋财险日照中心支公司,人保财险日照市分公司:

为贯彻落实《中国人民银行济南分行 山东省财政厅 山东省人力资源和社会保障厅转发<中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知>的通知》(济银发〔2016〕236号)和《关于印发<山东省普惠金融发展专项资金管理办法>的通知》(鲁财金〔2017〕17号)精神,进一步促进我市创业担保贷款业务发展,支持创业就业工作,现提出以下意见:  

一、调整创业担保贷款政策

(一)调整贷款范围。将创业担保贷款对象范围调整为:城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校在校生、毕业5年内的高校毕业生(含服务基层项目大学生和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。发挥好小微企业促进就业创业的辐射拉动作用,将现行适用于劳动密集型小企业的创业担保贷款政策调整为适用于所有符合条件的小微企业。

(二)调整贷款额度。对符合条件的个人发放的创业担保贷款最高额度为10万元。个人创业担保贷款申请人及其家庭成员(以户为单位)除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款、购车贷款以外,自提交创业担保贷款申请之日起向前追溯5年内,应没有商业银行其他贷款记录。

对小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户)数量达到企业现有在职职工人数30%(超过100人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同的,可申请小微企业创业担保贷款。贷款额度根据小微企业生产经营状况和实际招用符合条件的人数等合理确定,最高不超过300万元。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。

(三)调整贷款期限。面向个人发放的创业担保贷款期限由目前的最高不超过2年调整为最高不超过3年;经经办银行认可,贷款可展期1次,展期期限不超过1年,展期内不贴息。小微企业贷款期限不超过2年。对还款及时、信誉良好的小微企业,可根据其资金需求情况给予不超过2年的展期。对已享受财政部门创业担保贷款贴息支持的小微企业,政府不再通过创业担保贷款担保基金提供担保形式的支持。

(四)调整贷款利率。经办银行对符合条件的个人发放的创业担保贷款,贷款利率可在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮不超过1个百分点,由财政部门按相关规定贴息。各经办银行不得以任何形式变相提高个人创业担保贷款实际利率或额外增加贷款不合理收费。小微企业贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况、信用情况等与借款小微企业协商确定,并在贷款合同中载明。

(五)调整贴息方式。创业担保贷款财政贴息,在规定的贷款额度、利率和贴息期限内,按照实际贷款额度、利率和计息期限计算。其中,对符合条件的个人创业担保贷款,财政部门第1年全额贴息,第2年贴息2/3,第3年贴息1/3。对符合条件的小微企业创业担保贷款,财政部门按照贷款合同签订日贷款基础利率50%给予贴息。政策执行起始时间为2016年9月24日,之前的贷款按照原贴息政策执行。在此文件下发之日前与2016年9月24日之间已发放的贷款,超出中央和省贴息标准的,由市级创业带动就业扶持资金和扩大失业保险基金支出范围资金中统筹列支。东港区、岚山区、日照经济技术开发区、山海天旅游度假区创业担保贷款贴息资金分担比例,按照中央、省级、地方分别承担30%、30%、40%补贴政策执行。省直管县莒县及县级现代预算管理制度改革试点县五莲县,按照中央、省级、地方分别承担30%、40%、30%补贴政策执行。地方贴息资金从当地财政安排的普惠金融资金和市级创业带动就业扶持资金、扩大失业保险基金支出范围资金中统筹列支。对展期和逾期的创业担保贷款不予贴息,对已经贴息的逾期贷款,要对贴息资金予以追偿。

二、探索创新创业金融服务新模式

(一)构建“创业担保贷款+”金融服务体系。以区域化、产业化、项目化、群体化为重点,依托商业街区、商业中心、专业市场等商业聚集区,以及创业孵化基地、创业园区、创业乡镇、创业社区等创业聚集区,探索构建“创业担保贷款+专业市场”、“创业担保贷款+创业孵化基地”等服务模式,以批量放贷为主,扩大创业担保贷款政策惠及面,形成资金集聚效应。同时,推广“创业担保贷款+”金融产品组合,经办银行根据申请人的实际融资需要,在发放创业担保贷款的同时,可以配套发放补充性商业性贷款,解决创业担保贷款额度不足的矛盾,推动政策性贷款与商业性贷款相互衔接、互补兼容。

(二)推广“创业特色银行”建设经验。重点推广“创业特色银行”建设模式,推动创业金融服务特色化、专营化。各经办银行要按照《日照市创业特色银行试点工作指引》,主动参与创业特色银行建设试点,共同打造创业金融服务专营品牌。邮储银行日照市分行、四家农村商业银行等经办银行要争取在上半年选择一家支行开展试点,实施业务流程再造,创新特色产品与服务,力争形成具有日照区域特点的创业金融服务新模式。

三、加强创业担保贷款业务服务与管理

(一)明确贷款申请流程。个人申请贷款流程:1.申请。申请贷款的个人持①营业执照、②《就业创业证》、③身份证,上述材料原件和复印件2份到经营地乡镇(街道)人力资源和社会保障所申请贷款。2.乡镇(街道)审核。符合条件的填写《日照市创业担保贷款推荐审核表》。乡镇(街道)将信息录入“山东省公共就业人才服务系统-创业担保贷款模块”,同时建立贷款受理台账(内容包括:姓名、性别、身份证号、经营主体名称、申请贷款额度、贷款申请起始时间等信息)。3.借款人持上述材料到担保机构或银行申请借款。4.符合条件放款的银行录入“山东省创业担保贷款资金系统”,网址http://124.128.251.106:8080/czxd/login.action

小微企业申请贷款流程:1.申请。申请贷款的小微企业持①营业执照、②企业员工花名册(含当年新招用员工)、③当年新招用员工《就业创业证》、④企业上年度财务资产负债表和利润表(企业盖章),上述材料原件和复印件2份到经营地乡镇(街道)人力资源和社会保障所申请贷款。2.乡镇(街道)审核。符合条件的填写《日照市创业担保贷款推荐审核表》。乡镇(街道)将信息录入“山东省公共就业人才服务系统-创业担保贷款模块”,同时建立贷款受理台账(内容包括:小微企业名称、法人姓名、性别、身份证号、申请贷款额度、贷款申请起始时间等信息)。3.借款小微企业持上述材料到担保机构或银行申请借款。4.符合条件放款的银行录入“山东省创业担保贷款资金系统”。

各经办银行要落实统计责任部门,按月形成贷款发放台账,按月汇总填报《日照市创业担保的贷款发放明细表》(附件2)和《创业担保贷款工作情况统计表》(附件3),于月后5日内分别报人民银行日照市中心支行、市人社局、市财政局。

(二)明确银行贴息申报拨付流程。经办银行于每季度(3、6、9、12月)5日前将贴息信息录入“山东省创业担保贷款资金系统”,并汇总生成贴息台账报人社、财政部门审核无误后,财政部门委托人社部门拨付银行,由银行代发至借款人或小微企业。

(三)健全创业担保贷款奖励机制。综合考虑“日照市创业担保贷款政策导向效果评估结果”等因素,对创业担保贷款工作成效突出的经办银行、创业担保贷款担保基金运营管理机构等单位,按当年新发放创业担保贷款总额的1%给予奖励,用于其工作经费补助。

(四)加强政策统筹协调管理。人民银行各县支行要会同当地财政部门、人力资源社会保障部门建立跨部门协调机制,健全完善创业担保贷款统计制度,加强监测分析和信息共享,及时协商解决政策落实中的问题,定期对经办机构政策执行情况进行监督检查。各区县、乡镇街道,经办银行、担保机构要分别建立创业担保贷款受理台账和发放台账,并按要求逐级向上级机构报送,做好归档留存。及时汇总本行创业担保贷款业务数据。要认真落实财政贴息政策,各经办银行要及时将财政贴息拨付借款人账户。人民银行日照市中心支行将按季通报各经办银行工作情况,并联合市人社局、市财政局按年度对经办银行创业担保贷款政策导向效果进行评估,与激励约束措施挂钩。

中国人民银行日照市中心支行

联系人:王学伦  联系电话:2298136 邮箱:xd4959@126.com

市人力资源和社会保障局

联系人:周义翔 联系电话:8866028 邮箱:rzjybjyk@163.com

市财政局

联系人:徐菁  联系电话:8668057 邮箱:rzczqy@163.com

 

附件:1.日照市创业担保贷款推荐审核表

      2.日照市创业担保贷款发放明细表

      3.创业担保贷款工作情况统计表

 

 

 

中国人民银行         日照市人力资源和       日照市财政局

日照市中心支行           社会保障局

                                           2017年6月5日

                                                           

                                   

 

 

 

 

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